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<\/p>\n\n\n\nNo anivers\u00e1rio de um ano, o Pix, sistema de pagamento instant\u00e2neo do Banco Central (BC), ganha nova funcionalidade. Entra em vigor hoje (16) o Mecanismo Especial de Devolu\u00e7\u00e3o, que agilizar\u00e1 o ressarcimento ao usu\u00e1rio v\u00edtima de fraude ou de falha operacional das institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n
O mecanismo est\u00e1 regulamentado por uma resolu\u00e7\u00e3o<\/a> editada pelo BC em junho. Desde ent\u00e3o, as institui\u00e7\u00f5es financeiras estavam se adaptando aos procedimentos.<\/p>\n\n\n\n At\u00e9 agora, em uma eventual fraude ou falha operacional, as institui\u00e7\u00f5es envolvidas precisavam estabelecer procedimentos operacionais bilaterais para devolver o dinheiro. Segundo o BC, isso dificultava o processo e aumentava o tempo necess\u00e1rio para que o caso fosse analisado e finalizado. Com o Mecanismo Especial de Devolu\u00e7\u00e3o, as regras e os procedimentos ser\u00e3o padronizados.<\/p>\n\n\n\n Outras novidades para o Pix vir\u00e3o em breve. A partir do dia 29 estar\u00e3o dispon\u00edveis o Pix Saque e o Pix Troco<\/a>, que permitem o saque em esp\u00e9cie e a obten\u00e7\u00e3o de troco em estabelecimentos comerciais e outros lugares de circula\u00e7\u00e3o p\u00fablica.<\/p>\n\n\n\n No Pix Saque, o cliente poder\u00e1 fazer saques em qualquer ponto que ofertar o servi\u00e7o, como com\u00e9rcios e caixas eletr\u00f4nicos, tanto em terminais compartilhados quanto da pr\u00f3pria institui\u00e7\u00e3o financeira. Nessa modalidade, o correntista apontar\u00e1 a c\u00e2mera do celular para um c\u00f3digo QR (vers\u00e3o avan\u00e7ada do c\u00f3digo de barras), far\u00e1 um Pix para o estabelecimento ou para a institui\u00e7\u00e3o financeira e retirar\u00e1 o dinheiro na boca do caixa.<\/p>\n\n\n\n O Pix Troco permite o saque durante o pagamento de uma compra. O cliente far\u00e1 um Pix equivalente \u00e0 soma da compra e do saque e receber\u00e1 a diferen\u00e7a como troco em esp\u00e9cie. O extrato do cliente especificar\u00e1 a parcela destinada \u00e0 compra e a quantia sacada como troco.<\/p>\n\n\n\n Ainda neste trimestre, o BC pretende estender o iniciador de pagamentos ao Pix. Por meio dessa ferramenta, existente para pagamentos por redes sociais e por aplicativos de compras e de mensagens, o cliente recebe um link<\/em> com os dados da transa\u00e7\u00e3o e confirma o pagamento.<\/p>\n\n\n\n Atualmente, o iniciador de pagamentos existe para compras com cart\u00f5es de cr\u00e9dito e de d\u00e9bito. O BC pretende ampliar a ferramenta para o Pix, o que s\u00f3 ser\u00e1 poss\u00edvel por causa da terceira fase do open banking<\/em><\/a> (compartilhamento de dados entre institui\u00e7\u00f5es financeiras), que entrou em vigor no fim de outubro.<\/p>\n\n\n\n Com a troca de informa\u00e7\u00f5es, o cliente poder\u00e1 fazer transa\u00e7\u00f5es Pix sem abrir o aplicativo da institui\u00e7\u00e3o financeira, como ocorre hoje. O usu\u00e1rio apenas clicar\u00e1 no link<\/em> e informa a senha ou a biometria da conta corrente para concluir a transa\u00e7\u00e3o. Tudo sem sair do site<\/em> de compras, do aplicativo de entregas ou da rede social.<\/p>\n\n\n\n At\u00e9 o fim de outubro, segundo os dados mais recentes do BC, o Pix tinha 348,1 milh\u00f5es de chaves cadastradas por 112,65 milh\u00f5es de usu\u00e1rios. Desse total, 105,24 milh\u00f5es s\u00e3o pessoas f\u00edsicas e 7,41, pessoas jur\u00eddicas. Cada pessoa f\u00edsica pode cadastrar at\u00e9 cinco chaves Pix e cada pessoa jur\u00eddica, at\u00e9 20. As chaves podem ser distribu\u00eddas em um ou mais bancos.<\/p>\n\n\n\n Em um ano de funcionamento, o volume de transa\u00e7\u00f5es pelo Pix deu um salto. Em outubro, o sistema de pagamentos instant\u00e2neos movimentou R$ 502 bilh\u00f5es, contra R$ 25,1 bilh\u00f5es liquidados em novembro do ano passado. Segundo o Banco Central, 75% das transa\u00e7\u00f5es do Pix em outubro ocorreram entre pessoas f\u00edsicas, contra 87% no primeiro m\u00eas de funcionamento. Os pagamentos de pessoa f\u00edsica para empresa saltaram de 5% para 16% no mesmo per\u00edodo.<\/p>\n\n\n\n O aumento nos pagamentos a empresas decorre de funcionalidades adicionadas ao longo deste ano para estimular o recebimento de Pix por empresas e prestadores de servi\u00e7o. Em maio, come\u00e7ou a funcionar o Pix Cobran\u00e7a<\/a>, que substitui o boleto banc\u00e1rio e permite o pagamento instant\u00e2neo por meio de um c\u00f3digo QR (vers\u00e3o avan\u00e7ada do c\u00f3digo de barras) fotografado com a c\u00e2mera do celular.<\/p>\n\n\n\n Em julho, come\u00e7ou a ser ofertado o Pix Agendado<\/a>, que permite o agendamento de cobran\u00e7as, com a defini\u00e7\u00e3o de uma data futura para a transa\u00e7\u00e3o. Em setembro, o oferecimento da funcionalidade por todas as institui\u00e7\u00f5es financeiras passou a ser obrigat\u00f3rio.<\/p>\n\n\n\n As transa\u00e7\u00f5es entre pessoas f\u00edsicas e o governo aumentaram de R$ 2,25 milh\u00f5es em novembro de 2020 para R$ 409,83 milh\u00f5es em outubro deste ano. Apesar de pequenas em rela\u00e7\u00e3o ao total movimentado, essas opera\u00e7\u00f5es est\u00e3o subindo gra\u00e7as a medidas como o pagamento de alguns tributos<\/a> por grandes, micro e pequenas empresas<\/a> e \u00e0 quita\u00e7\u00e3o de taxas federais<\/a> por meio do Pix.<\/p>\n\n\n\n O Pix completa um ano em meio a preocupa\u00e7\u00f5es com a seguran\u00e7a do sistema. Por causa do aumento de sequestros-rel\u00e2mpago e de fraudes relacionadas ao Pix, o BC limitou<\/a>, em outubro, as transfer\u00eancias a R$ 1 mil entre as 20h e as 6h. Medidas adicionais de seguran\u00e7a foram adotadas, como o bloqueio, por at\u00e9 72 horas, do recebimento de recursos<\/a> por pessoas f\u00edsicas em caso de suspeita de fraude.<\/p>\n\n\n\n Em setembro, ocorreu o incidente mais s\u00e9rio com o Pix registrado at\u00e9 agora. Uma brecha de seguran\u00e7a no Banco Estadual de Sergipe permitiu o vazamento<\/a> de 395 mil chaves Pix do tipo telefone. Na ocasi\u00e3o, n\u00e3o foram expostos dados sens\u00edveis, como senhas, valores movimentados e saldos nas contas, mas os n\u00fameros de telefone de clientes capturados por pessoas de fora da institui\u00e7\u00e3o, que foi punida pelo BC.<\/p>\n\n\n\n Se casos semelhantes ocorrerem, as pr\u00f3ximas puni\u00e7\u00f5es<\/a> poder\u00e3o ser mais duras. No fim da semana passada, o BC acelerou as notifica\u00e7\u00f5es \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras que violarem os regulamentos do Pix e diminuiu as situa\u00e7\u00f5es em que as multas ser\u00e3o isentas.<\/p>\n\r\nPix Saque e Troco<\/h2>\n\n\n\n
Open banking<\/h2>\n\n\n\n
Estat\u00edsticas<\/h2>\n\n\n\n
Empresas e governo<\/h2>\n\n\n\n
Seguran\u00e7a<\/h2>\n\n\n\n